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Los estadounidenses están recurriendo cada vez más a la deuda de tarjetas de crédito y préstamos a corto plazo a medida que el costo de vida se vuelve extremadamente doloroso.


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Por Michael Snyder

El «sueño americano» no es tan asequible como antes. De hecho, decenas de millones de estadounidenses están teniendo dificultades para pagar apenas lo básico en estos días. Como verá a continuación, un número cada vez mayor de personas está recurriendo a tarjetas de crédito y préstamos a corto plazo de alto interés solo para pagar artículos esenciales como alimentos.

Gracias a una serie muy larga de decisiones extremadamente tontas de nuestros líderes, ahora nos enfrentamos a una crisis histórica de inflación. Como resultado, el costo de vida se ha disparado absolutamente en los últimos meses. Por supuesto, la gran mayoría de los estadounidenses no han visto también dispararse sus ingresos, por lo que nuestro nivel de vida colectivo ha ido disminuyendo constantemente.

Desafortunadamente, esta crisis no va a terminar pronto, y eso significa que las familias estadounidenses se verán cada vez más apretadas a medida que nos acercamos a 2023.

Cuando apenas está raspando de mes en mes, puede ser realmente tentador recurrir a las tarjetas de crédito para obtener alivio.

Y eso es precisamente lo que ha estado ocurriendo.

Esta semana, nos enteramos de que la deuda de las tarjetas de crédito aumentó al ritmo más rápido en 20 años durante el segundo trimestre de este año.

El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó que la deuda de tarjetas de crédito en poder de los hogares estadounidenses aumentó un 13% sobre una base anualizada en el segundo trimestre, lo que representa el aumento más pronunciado en más de 20 años. Un estudio reciente de Wells Fargo encontró que los estadounidenses también dependen de las recompensas de las tarjetas de crédito para compensar los gastos diarios.

«Cuando se trata de gastos con tarjetas de crédito en los últimos años, hemos visto que las categorías cambian en el lugar donde las personas gastan su dinero y en este momento nuestras categorías principales son comestibles y gasolina», dijo Krista Phillips, vicepresidenta ejecutiva de Wells Fargo y jefa de tarjetas y mercados de marca.

Es una muy mala idea acumular deuda de tarjetas de crédito justo cuando la economía de los Estados Unidos está entrando en una recesión importante.

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Pero la mayoría de la gente no está interesada en tales advertencias.

Los préstamos de alto interés «compre ahora, pague más tarde» son aún peores, pero su popularidad está explotando absolutamente en este momento.

Pero cuando las tarjetas de crédito están al máximo, algunos consumidores recurren a los préstamos BNPL como una forma de cerrar la brecha, según un estudio de Harvard de principios de este año que muestra que la industria está en auge con un atractivo particular para los consumidores que ganan menos de $ 50,000 al año y aquellos con puntajes de crédito de alto riesgo.

Según el New York Times, las transacciones de «compre ahora, pague más tarde» son el triple de lo que eran hace solo dos años, y las compras de alimentos son un área de «crecimiento significativo» para la industria.

El New York Times informó que se realizaron $ 45.9 mil millones en transacciones de BNPL en los Estados Unidos el año pasado, lo que es un aumento de tres veces con respecto a 2020. Si bien los alimentos solo representaron el 6% de esas compras en 2021, las estadísticas proporcionadas por las compañías indican un crecimiento significativo en ese ámbito.

Cuando las condiciones económicas se vuelven realmente agrias, aquellos que se han metido profundamente en este tipo de deuda lo lamentarán mucho.

Pero puedo entender por qué lo están haciendo.

Todos nosotros tenemos que alimentar a nuestras familias, y un solo carrito de comida ahora puede costar tanto como un vehículo usado realmente barato en los viejos tiempos.

Hoy temprano, me encontré con un artículo sobre Zero Hedge que realmente me llamó la atención.

Sin embargo, en realidad, la inflación y los problemas presupuestarios que está causando en los hogares estadounidenses, está resultando en «luchas internas» entre las familias, según el Wall Street Journal.

Leibel Sternbach, una asesora financiera de 35 años, dijo al Journal: «Si compro más de mi leche antes de que la que está en la nevera esté vacía, habrá un infierno que pagar». Dijo que su esposa revisa dos veces la nevera después de cada viaje de compras y le cuenta todas las cosas que no necesitaba comprar.

La pareja gasta alrededor de $ 350 por semana en comestibles, una factura que aumenta de $ 220 el año anterior. Están reduciendo artículos como verduras precortadas y comidas preparadas al horno para tratar de reducir los costos adicionales de su factura.

Millones de otros estadounidenses están teniendo discusiones similares en sus propios hogares.

En los viejos tiempos, recuerdo haber pagado 25 dólares por todo lo que necesitaba en la tienda de comestibles durante toda una semana.

Y eso incluso incluía un pastel entero. En estos días, un carrito de compras completo lleno de comida le costará cientos de dólares.

Durante años, expertos económicos como Peter Schiff y yo hemos estado advirtiendo que la inflación de pesadilla estaría llegando.

Ahora está aquí, y Schiff insiste en que lo que la Reserva Federal está haciendo para combatir la inflación «no va a funcionar».

«No sé por qué todo el mundo sigue sorprendido cuando las cifras de inflación salen peores de lo esperado. Asumen que lo que está haciendo la Fed va a funcionar. No va a funcionar. Las personas que piensan que lo es no entienden la naturaleza del problema».

Schiff cree que para derrotar la inflación vamos a necesitar ver que las tasas de interés suban hasta que sean «más altas que el IPC».

Los números indican que la Fed no puede ganar esta lucha contra la inflación. Parte de la solución son las tasas de interés reales positivas. Si nos fijamos en todos los ciclos de ajuste de la Fed desde 1973, el banco central nunca ha dejado de apretar antes de que la tasa de fondos de la Fed fuera más alta que el IPC.

Si la Fed realmente subiera las tasas de interés al 8 o 9 por ciento, eso nos sumiría en una depresión económica extremadamente amarga.

Pero eso tampoco resolvería totalmente la crisis de inflación.

Hay dos factores fundamentales que hacen que esta crisis sea diferente de cualquier otra crisis que hayamos enfrentado.

En primer lugar, simplemente hay demasiado dinero flotando. Nuestros políticos pidieron prestado y gastaron billones de dólares que no teníamos en los últimos años, y la Reserva Federal inyectó billones de dólares que creó de la nada en el sistema financiero.

Subir las tasas de interés no puede borrar todo ese dinero.


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En segundo lugar, el aumento de los precios no solo está siendo causado por cambios en la demanda. Ahora tenemos un importante problema de suministro mundial, y creo que solo empeorará en los próximos años.

Por lo tanto, la Fed puede tratar de aplastar la demanda tanto como quiera, pero eso no alterará nuestros problemas de suministro.

Eso será particularmente cierto para las categorías que tienen una demanda relativamente inelástica, como los alimentos.

No importa cuán altas sean las tasas de interés, las personas aún necesitarán comprar alimentos para sus familias.

Pero a medida que la escasez mundial de alimentos se vuelve más severa en 2023 y más allá, el suministro total de alimentos disponibles se volverá cada vez más estrecho.

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Como resultado, creo que los precios de los alimentos continuarán subiendo sin importar cuán alto sea el aumento de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal.

Y cada mes que los precios suben más rápido que nuestros cheques de pago, nuestro nivel de vida baja.

Esto ha estado sucediendo desde hace bastante tiempo, y nuestros líderes en Washington deberían asumir toda la responsabilidad por esto.


FUENTE:
Los estadounidenses están recurriendo cada vez más a la deuda de tarjetas de crédito y préstamos a corto plazo a medida que el costo de vida se vuelve extremadamente doloroso. (endoftheamericandream.com)